Як купити акції компанії та отримувати дивіденди?

Як відомо, для торгівлі на фінансових ринках необхідно відкрити рахунок у брокера та використовувати торговий термінал. Але традиційний трейдинг – спекулятивний, він не передбачає реального придбання активу та отримання додаткової вигоди. Тому багато хто ставить собі питання: “Як купити акції компанії та отримувати дивіденди?” Ця процедура не складна в країнах з розвиненою економікою та великою залученістю населення до бізнес-середовища. Але в СНД купити акції повноцінно, отримавши офіційний витяг про це, досить проблематично.

Вступ

У країнах із розвиненою економікою та високою фінансовою грамотністю приватні інвестори цікавляться вкладенням в акції різних компаній. Як ви вважаєте, чому на мобільних пристроях Apple додаток «Акції» встановлено спочатку? Тому що для американця купівля акцій – це простий процес, що дозволяє вкласти вільні гроші у цінний актив. Заробити у такому разі вийде не лише на спекулятивній торгівлі, а й на щорічних дивідендах.

Не всі знають, що купівля та продаж акцій доступна громадянинові будь-якої країни, незалежно від географічного розташування. Для цього не потрібно йти на біржу. Стати приватним інвестором можна в режимі онлайн.

Акція – один із видів цінних паперів, який підтверджує право власника на частку власності у певній компанії. Формально, покупцю такого активу належить невелика частина бізнесу. І може розраховувати на отримання дивідендів (частина прибутку, розподілена між усіма власниками цінних паперів).

Кожен великий бізнес прагне здійснити емісію, випустивши власні цінні папери на фондову біржу. Це дозволяє залучити значні грошові інвестиції у розвиток, замість частки власності. Наприклад, продати та купити акції Макдональдс можна на будь-якій фондовій біржі. На незалежних майданчиках торгуються також опціони, ф’ючерси, векселі та облігації.

Фондова біржа – це фінансовий інститут, який забезпечує стабільне функціонування ринку цінних паперів. У кожній країні є подібна незалежна організація. Це важлива частина економіки будь-якої держави.

Найбільшими за оборотом є такі фінансові інститути цінних паперів: NYSE, NASDAQ, а також Токійська, Лондонська, Шанхайська, Гонконзька фондові біржі. Загалом у світі налічується понад 200 фондових бірж, але лише перша десятка «володіє світом». Наприклад, оборот New York Stock Exchange перевищує 32 трильйони доларів (після злиття з Euronext), а кількість компаній, які там пройшли лістинг, перевищує 4100 одиниць.

Однак купити цінні папери можна лише через спеціалізованого брокера. Не можна прийти на біржу та оформити собі пару акцій потрібної компанії. Тут потрібний ліцензований посередник. Ним може виступати не лише приватна компанія, а й банк із відповідним дозволом від національного регулятора. А сама процедура відкриття брокерського рахунку та торгівлі цінними паперами є досить простою.

Ми розглянемо з чого розпочати купівлю акцій у Форекс та весь процес придбання акцій вітчизняних та іноземних компаній, а також опишемо, як отримувати дивіденди.

Зміст:

• Навіщо купувати акції?
• Основні терміни
• Види цінних паперів. Як правильно інвестувати?
• Як купити акції в Україні фізичній особі?
• Де та як купити акції компаній в інтернеті?.
• Мінімальна сума, на скільки можна купити акції?
• Комісії брокера.
• Порядок виконання дій.
• Що відбувається після купівлі акцій?
• Як отримати дивіденди?
• Як реально відбувається купівля акцій?

Навіщо купувати акції?

У спекулятивному трейдингу завдання інвестора – заробити на різниці цін. А якщо ви вирішуєте купувати акції безпосередньо у брокера, за фіксовану вартість, ви розраховуєте отримати від цього вигоду. По-перше, ви можете заробляти, отримуючи дивіденди (щомісяця, кварталу чи року). По-друге, на купівлю закладається інвестиційна складова. Це коли ціна акцій на момент купівлі нижча, ніж при подальшому продажу. Для багатьох компаній характерне зростання їхньої оцінної вартості.

Кожна компанія сплачує акціонерам дивіденди. Формально – це частина прибутку, який розподіляється між акціонерами. Рада управління самостійно формує план таких винагород, їх частоту та обсяг. Одна компанія заморожує виплати акціонерам, а інша весь чистий прибуток спрямовує на виплату інвесторам, без реінвестування. Від внутрішньої політики залежать, як поводяться акції на біржі та наскільки фінансово стійкою є компанія.

Виплата доходу конвертується в цифру – об’єм володіння акцій стосовно до загальної кількості випущених цінних паперів. Дата виплати встановлюється наперед. Існує єдиний реєстр, куди вносяться всі власники цінних паперів. Тому розподіл прибутку здійснюється за реєстром. Якщо ви купите акції за день до виплат дивідендів – ви отримаєте їх нарівні з тими, хто купив цінні папери за 5-8 місяців (наприклад, якщо за цей період не було жодної виплати).

Основні терміни

Звичайні акції – вид цінних паперів, який не дозволяє власнику брати участь у зборах акціонерів та приймати будь-які рішення в управлінні. Формально це лише інвестиційний актив з правом отримання щорічних дивідендів (розмір виплат розраховується радою директорів на підставі фінансових показників).

Привілейовані акції – особливий вид цінних паперів, які зазвичай випускаються обмеженим обсягом. Вони надають право власнику брати участь у зборах акціонерів та приймати управлінські рішення. Але найчастіше такі привілеї не дозволяють розраховувати на дивіденди.

Компанія при проведенні IPO може випустити один вид цінних паперів або поділити їх на прості та привілейовані. Рішення ухвалює рада управління бізнесу разом із фінансовою комісією.

IPO чи Initial public offering – емісія цінних паперів компанії, яка вперше розміщує свої акції на фондовій біржі.

Котирування – цінове значення купівлі та продажу активу на фондовій біржі (змінюються в режимі реального часу, коли ринки відкриті).

Код ISIN – цифрове значення для визначення цінного паперу. Надається індивідуально при проведенні IPO. Складається із 12 різних символів. Є повністю унікальним.

Види цінних паперів. Як правильно інвестувати?

Перед тим, як купити акції компанії, необхідно відповісти на запитання про те, яка справжня мета покупки? Адже існує кілька потенційних видів цінних паперів:

• Циклічні;
• Спекулятивні;
• Блакитні фішки;
• Зростання.

Циклічні – найпростіші цінні папери. Вони належать  компаніям, капіталізація яких зростає паралельно зростанню економіки та падає паралельно стагнації економіки країни чи континенту. Наприклад, нафтова компанія зазнає збитків і втратить ціну, якщо вартість нафти впаде на 50% за один календарний рік. А акції технологічної компанії зростуть у ціні, якщо спостерігатиметься стабільний споживчий попит на її продукцію.

Спекулятивні цінні папери ризиковані. Зазвичай на таких ринках «грають» досвідчені гравці, мета яких – короткостроково інвестувати та заробити на одній події. Наприклад, купівля акцій компаній Marvel та UNIVERSAL STUDIOS перед виходом їхнього нового довгоочікуваного фільму.

Блакитні фішки – це цінні папери, які користуються найбільшою популярністю серед новачків трейдингу. Вони стабільні, показують постійне зростання. До них відносять акції компаній, які не підвладні впливу багатьох фундаментальних факторів та виплачують мінімум дивідендів. Наприклад, компанія Ford Motor.

Зростання – цінні папери компаній невеликої капіталізації, які мають великі перспективи (наприклад, стартапи, IT-компанії тощо).

Зверніть увагу, що формального поділу цінних паперів на категорії немає. Вище описані лише ступені ризику та різні формати інвестування, які кожна людина для себе вибирає індивідуально.

Багато хто ставить собі питання про те, як купити акції компаній через інтернет безпосередньо. Для цього існують спеціальні портали, які виступають як онлайн-брокер. Дуже важливо розділяти CFD-контракти та повноцінну купівлю акцій, отримуючи сертифікат на володіння часткою компанії. На жаль, фізичні особи не можуть безпосередньо купувати акції Forex. Це робиться через брокерські компанії, наприклад Teletrade. Це може бути й банк, і комерційна організація із відповідною ліцензією.

В Україні послугу купівлі дивідендів пропонує низка національних банків. Якщо банкам ми можемо довіряти й не сумніватися в наявності відповідної ліцензії, то при співпраці з онлайн-брокерами варто бути уважним. У режимі онлайн купувати цінні папери досить просто і на сайтах приватних чи державних банків.  Зверніть увагу, що верифікація покупця акцій через брокера є обов’язковою. Перед тим, як купити акції українських компаній або іноземних, вам доведеться або відвідати офіс, або виконати процес онлайн-підтвердження особистості.

Деякі  банки взагалі пропонують користувачам скористатися мобільним додатком, де можна відстежувати всю інформацію щодо куплених акцій, бачити нарахування по них, стежити за котируваннями. Оплачуються покупки в режимі онлайн – переказом із банківської картки, безпосередньо з банківського рахунку або з електронного гаманця. Фактично, в офісі у брокера ви можете заплатити готівкою у національній валюті (у перерахунку за курсом).

Але є й пряма альтернатива – купівля цінних паперів безпосередньо телефоном. Якщо ви зареєструвалися та відкрили рахунок у брокера, то вам видадуть номер консультанта. Він на ваш запит може придбати акції на кошти з вашого рахунку. Для ідентифікації користувача використовується секретний пароль. Це швидко та зручно. Але варто заздалегідь уточнювати, чи така функція доступна у конкретної компанії.

Купівля цінних паперів фізичною особою завжди здійснюється через державну біржу, яка є у кожній країні. Наприклад, прямий доступ до Української біржі має лише близько 20-25 компаній Україні (включаючи низку банків). Щоб бути впевненим у виборі надійного фінансового партнера, перейдіть на сайт Української біржі (якщо ви громадянин України), виберіть партнера зі списку і пройдіть процес відкриття рахунку в режимі онлайн. Це ж можна зробити й на будь-якій біржі у світі (без обмежень).

Як купити акції в Україні фізичній особі

Перед тим як купувати акції, необхідно вибрати потенційного брокера для співпраці. Це може бути державний або приватний банк, ліцензована брокерська компанія. Зазвичай, умови співпраці у всіх відрізняються, тому важливо вивчити нюанси.

Насамперед слід звернути увагу на список доступних активів для торгівлі. Деякі брокери надають доступ лише до українських фондових бірж (відповідно, там котируються лише вітчизняні компанії). А дехто відкриває доступ до міжнародних ринків, на яких можна придбати дивідендні акції таких гігантів, як Apple, Amazon, Tesla, Facebook, Google та інших.

Українське законодавство ставить жорсткі рамки для тих, хто хоче купити акції компанії з іноземної біржі. Для цього необхідно набути статусу кваліфікованого інвестора. А він присвоюється лише при досягненні певних умов:

• Володіння цінними паперами у сумі від 6 мільйонів грн (сюди відносять як акції, так і облігації, ф’ючерси, фондові індекси).
• Наявність закінченої вищої освіти з економічним ухилом (або сертифікат про проходження спеціальних курсів підготовки інвесторів).
• Наявність досвіду роботи у компаніях, що спеціалізуються з торгівлі цінними паперами від 2-х років.
• Оборот за угодами за квартал має бути вище 6 мільйонів грн.

Тут важливо розуміти, що статус кваліфікованого інвестора не потрібно набувати для торгівлі на Київській чи Львівській біржі цінними паперами національних компаній.

На цей час отримати доступ до фондових бірж можна у наступних компаніях або банках:

• “RoboForex”;
• “Evotrade”;
• “ЦАФТ”.

Купити акції українських компаній у брокерів можна без будь-яких складнощів. Достатньо прийти до будь-якого відділення та відкрити відповідний рахунок. Зробити це можна і в режимі онлайн (але є не у всіх брокерів). Обов’язкова умова цього – досягнення повноліття, наявність українського паспорта та інші формальності. Під час реєстрації рахунку проводиться верифікація даних. Найпростіше стати інвестором у тому банку, в якому відкрито зарплатний, депозитний чи ощадний рахунок.

Процес купівлі акцій іноземних компаній ускладнюється обов’язковою наявністю статусу кваліфікованого інвестора. Але й цей бюрократичний бар’єр можна оминути. Багато приватних компаній надають послугу допомоги надання статусу КІ. Робиться це дуже просто – через рахунок клієнта проводять операції на суму від 6 мільйонів гривень  за кілька робочих днів. Внаслідок цього з’являється підстава для відкриття інвестиційного рахунку. Коштує така послуга зазвичай від 5-10 тисяч гривень.

Після цього можна купувати, продавати та отримувати прибуток з акцій таких гігантів, як BMW, Rolls Royce, Apple, Google, Amazon та інших.

Цінні папери не мають фізичного вигляду (наприклад, надрукованого сертифіката чи векселя, як це було за часів приватизації). Факт купівлі фіксується у єдиній базі акціонерів. За цими ж даними й обчислюються претенденти отримання дивідендів.

Вивчати інформацію про котирування та перелік доступних активів можна на інтернет-біржах акцій.

Як купити акції компанії й не помилитися: поради початківцям

Зазвичай через брокера ви зможете інвестувати в цінні папери лише певну суму коштів (є обмеження на мінімальну інвестицію в Форекс). У середньому мінімальні суми покупки становлять $500-1500, залежно від внутрішньої угоди.

П’ять порад інвесторам-початківцям:

• Виконуйте фундаментальний аналіз акцій перед тим, як інвестувати у Форекс або у цінні папери (прогнозувати ви можете за актуальними новинами на порталі tradernew.pro).
• Вибирайте компанії, де купувати акції, на підставі рекомендацій державної біржі (наприклад, через сайт Української біржі) або популярного брокера, наприклад, RoboForex або
• Не продавайте акції після найменшого зростання цін – дочекайтеся кращого періоду.
• Перевіряйте себе у реєстрі акціонерів – він доступний на сайті кожного акціонерного товариства.
• Слідкуйте за новинами й завжди зіставляйте ризики, не інвестуйте свої останні гроші.

Відповідь на популярне питання про те, чи варто купувати акції буде індивідуальною. Сьогодні навіть у режимі онлайн стати акціонером можна за 10-20 хвилин. Але наскільки у вас достатньо навичок, знань та досвіду, щоб вибрати правильно джерело інвестування?

Мінімальна сума, на скільки можна купити акції?

Ціни на акції компаній коливаються у широкому діапазоні. Наприклад,  для покупки однієї акції Tesla доведеться заплатити понад $100. Різниця в 100 разів.

Зверніть увагу, що на кожній біржі торгувати цінними паперами можна лише у національній валюті. Наприклад, на Українській біржі операції проводяться лише у гривнях, а у NYSE – у доларах.

Оцінюючи, чи варто купувати акції, потрібно визначити для себе найцікавіші та найперспективніші активи. І вже на підставі їхньої номінальної вартості визначити для себе мінімальну суму, яку ви готові витратити на угоду. Звичайно, жоден брокер для купівлі акцій не дозволить придбати 1-2 цінні папери. Тому стати приватним інвестором із 1000 гривень не вийде.

Найчастіше брокери встановлюють мінімальний пакет (лот) придбання. Це може бути 10, 100, 1000 акцій або будь-яка інша кількість, кратна десяти. Вивчивши доступні пропозиції, можна дійти невтішного висновку, що усереднена мінімальна інвестиція – від 20 000 грн ($500). Від початкового вкладення залежатиме і майбутній заробіток.

Комісії брокера

Послуги брокерів сплачуються. Але розмір комісійної винагороди обчислюється різними способами:

• Оплата за торговельний лот.
• Оплата за кожну угоду.
• Фіксована комісія за певний термін чи разова оплата послуг.

Якщо співробітництво здійснюється з банком, то найчастіше комісія за обслуговування брокерського рахунку вказується у розділі «Тарифи» на сайті компанії. Як приклад можна навести розмір винагороди брокеру «Відкриття», де супровід рахунку коштує 0,17 % на місяць від вартості активів. А якщо нарахування комісії відбувається за кожну торгову одиницю, то тариф може становити від 0,50 грн і вище за кожен куплений або проданий цінний папір. При торгівлі на західних біржах комісія Форекс буде вищою.

Порядок виконання дій

Для початку необхідно визначитися з цінними паперами та брокером, у якого буде відкрито відповідний рахунок. Після цього необхідно звернутися до обраної компанії, щоб здійснити реєстрацію. Як було зазначено вище, у деяких випадках це можна зробити в режимі онлайн. Здійснити угоду щодо купівлі чи продажу цінних паперів можна відразу після відкриття рахунку та зарахування на нього коштів.

Усі торгові операції проводяться через менеджера брокера (телефоном чи інший спосіб зв’язку), або у торговому терміналі.

Що відбувається після купівлі акцій?

Багато хто ставить собі питання про те, що являють собою ті чи інші цінні папери. Наприклад, звідки в компанії Tesla дізнаються, що їх 10 акцій купив якийсь інвестор із Києва? Тим більше що загальний лістинг цінних паперів часто перевищує десятки мільйонів. Відповідно, акціонерів може бути кілька сотень тисяч.

У всіх акцій є так званий депозитарій – кастодіальний рахунок. Це і є той самий електронний реєстр, до якого вносяться дані про власника активу. І після закінчення трьох робочих днів після оформлення угоди через брокера до Реєстру вносяться зміни. Це відбувається автоматично – слідкувати за цим потреби немає. Саме за інформацією цього кастодіального рахунку виплачуються дивіденди.

Для всіх цінних паперів є центральний кастодіальний рахунок. Але в окремих брокерів можуть бути внутрішні реєстри, в яких інформація оновлюється в режимі онлайн. На руки інвестор не отримує жодних документів чи векселів про належні активи. Але не варто турбуватися про те, що хтось забуде про акції. Це неможливо.

Лише у деяких випадках брокер надає витяг про присвоєння певної кількості цінних паперів за конкретним інвестором. Але робити такий запит необов’язково. Він може бути платним (заздалегідь уточніть цю інформацію у менеджера).

Багатьох хвилює, що відбувається у разі банкрутства чи закриття брокерської компанії. Наприклад, якщо раптом національний регулятор позбавить ліцензії бізнес? Подібна ситуація є неприємною, але вона не позбавляє інвестора його активів. Оскільки інформація зберігається у незалежному реєстрі. І продати акції у майбутньому можна буде через іншого партнера.

Як отримати дивіденди?

Дивіденди – частина прибутку, що розподіляється між власниками корпоративних прав на окрему юридичну особу. Акціонери можуть щорічно отримувати свою частку від прибутку бізнесу. Розмір виплат залежить від фінансових показників та обсягу акцій, що належать інвестору.

Багато приватних інвесторів зацікавлені в купівлі конкретних цінних паперів тільки через нарахування за ними дивідендів. У деяких випадках річний дохід може становити 5-20% від вкладених грошей в акції. А це перевищує середню депозитну ставку в країні, що робить інвестиційний інструмент привабливим для приватних осіб.

Важливо розуміти, що дивіденди виплачують не всі компанії. Щоб відповісти на питання, які акції придбати, потрібно вивчити аспекти прибуткових нарахувань. Дізнатися про це можна на офіційному сайті компанії у розділі “Інвесторам”. Найчастіше там зазначений графік виплат та інша інформація.

Рішення про нарахування частки прибутку акціонерам приймає рада директорів. Туди можуть входити й власники привілейованих цінних паперів, а також топменеджер, директори, радники, інші власники. Щороку проводяться збори ради, на яких затверджується розмір виплат. Деякі компанії рік у рік не нараховують дивіденди, перерозподіляючи прибуток в оборотний капітал. Жодних суворих обмежень тут немає – це питання також законодавчо не регулюється. Тому власники кожного бізнесу мають право приймати самостійне рішення.

Якщо ж прибуток розподіляється між акціонерами, це відбувається для всіх акціонерів без винятку. Інвестор може володіти 1 або 10 акціями, і з кожної він отримує виплату. Тому що дивіденди розраховуються у співвідношенні на кожен цінний папір.

Дивіденди – це прибуток, з якого потрібно сплатити податок. Найчастіше це відбувається автоматично (наприклад, якщо рахунок відкрито у банку). І на руки інвестор отримує суму вже з вирахуванням прибуткового податку. Декларацій подавати не потрібно, як і займатися зайвою бюрократією.

Зверніть увагу на період, коли відбувається нарахування бонусів. За розподіл бонусів жодної ролі не грає термін володіння цінними паперами. Наприклад, на сайті компанії «Укрнафта» з’явилася новина про те, що дивіденди буде виплачено 15 листопада. Інвестори, які стали акціонерами 1 січня та 10 листопада, отримають однакову виплату. Хоча перший володів акціями майже 11 місяців, а другий – 5 днів. Головне отримати статус акціонера за 3 дні до фактичного нарахування дивідендів (за 3 доби вносяться дані до Реєстру). І вже за реєстром автоматично здійснюються виплати. Тому кожен за бажання може заволодіти малою часткою успішного бізнесу, чи це український «Укрнафта», чи американська “Apple”.

Як реально відбувається купівля акцій

Найчастіше угоди з купівлі та продажу цінних паперів приватними інвесторами здійснюються індивідуально через торгові термінали. Великі банківські установи розробляють власні платформи укладання угод. Це зручно, тому що користувач відразу бачить розмір свого рахунку, список доступних активів та графік руху котирувань. Всього за один клік можна відкрити ордер та отримати у володіння цінний актив за ринковою ціною.

Подібні програми розробляються і в комп’ютерній, і мобільній версії. Тому інвестор отримує доступ до угод із будь-якої точки світу, де є доступ до стабільного інтернету.

Крім унікальних програм від великих банків та брокерських компаній, існують уніфіковані термінали:

• QUIK;
• ROX.

Їхній функціонал мало чим відрізняється від знайомого багатьом Metatrader. Але в цих біржових платформах здійснюються угоди не CFD (контракти на різницю цін), а реальні купівлі та продажі активу.

Крім індивідуального трейдингу можна скористатися різними допоміжними методами для здійснення угод. Наприклад, дзвонити персональному менеджеру та через нього проводити фінансові операції. Зазвичай брокери надають таку можливість безоплатно або за невелику комісію. Але поступово цей спосіб відходить у минуле, оскільки інвестори та трейдери все частіше прагнуть відстежувати ринкову ситуацію самостійно. І для цього найкраще підійдуть торгові термінали із графіками в режимі реального часу.

Вивчивши, що таке акції компанії і як правильно з ними здійснювати вигідні угоди, можна знайти добрий інвестиційний інструмент. За грамотного фінансового підходу така можливість буде набагато перспективнішою, ніж простий депозитний вклад. За останніх 5-10 років на світових фондових ринках представлено понад 100 компаній, вартість акцій яких за короткий проміжок часу збільшилася на 100% і вище. Тільки уявіть, що такі можливості існують і зараз.