Что такое денежные суррогаты (ДС)? Это заменители легальных платежных средств, обязательных к приему в оплату согласно законодательству страны, в которой совершаются платежи.
ДС может выполнять функцию денег полностью или частично.
С экономической точки зрения, понятие включает в себя разрешенные и запрещенные денежные инструменты.
С юридической позиции, суррогаты рассматриваются больше как незаконные средства платежа. К таким обычно относятся частные (фидуциарные) деньги, выпускаемые негосударственными институтами, и криптовалюта.
ДС не стоит путать с чрезвычайными денежными единицами, выпускаемые частными структурами или органами государственной власти при нехватке реальных денег в случае чрезвычайных ситуаций. Последние отличаются от первых тем, что признаются органами государственной власти, как законное средство платежа.
В этой статье мы расскажем читателям сайта tradernew.pro о денежных суррогатах, их разновидностях и правовых аспектах использования.
Содержание статьи:
- Что значит денежный суррогат в экономике и юриспруденции?
- Денежные суррогаты: классификация и особенности
- Биткоин – популярный финансовый суррогат современности
Что значит денежный суррогат в экономике и юриспруденции?
Ученые-экономисты относят ДС к квазиденьгам – краткосрочным законным ликвидным фининструментам.
В этом понимании к суррогатам относят:
- государственные облигации;
- чеки;
- векселя;
- банковские сертификаты.
Иностранные денежные знаки тоже попадают в эту категорию, так как не являются легальными платежными инструментами в государстве, эмитирующем и признающем законной только национальную валюту. Иностранная валюта может обращаться в государстве ограничено или нелегально.
Одним из популярных видов ДС в современном мире являются электронные деньги, функционирующие на базе смарт-карт и электронных сетей. Они могут обращаться как по правилам, утвержденным центральными банками, так и игнорируя их, по правилам выпускаемой их платежной системы.
В Европейском союзе электронные деньги считаются системой учета и передачи финансовых обязательств эмитента, находящихся на цифровом носителе в распоряжении физического или юридического лица.
Наиболее популярными электронными платежными системами являются:
- PayPal;
- Webmoney;
- Яндекс.Деньги;
- Qiwi;
- RBK Money;
- M-Pesa;
- Chipknip;
- Октопус.
Читатели tradernew.pro, зарабатывающие на Форексе, наверняка имеют опыт работы с одной или несколькими из представленных выше платежных систем.
Электронные финансы в большинстве стран являются незаконными, но на практике люди их используют часто.
В мире не зафиксировано случаев, когда отдельные лица или правоохранительные структуры выступали в суде с требованием признать недействительной продажу или покупку товара с использованием цифровых платежей или других денежных суррогатов.
Часть экономистов вообще против вышеназванного определения, поскольку считают, что достоверно установить его содержание невозможно.
В науке о праве отсутствует единственно признанное определение термина. Большинство ученых сходится во мнении, что ДС – нелегитимные объекты, полностью или частично выполняющие функции легальных денег.
Нелегитимными в юриспруденции признаются:
- денежные единицы, выпущенные негосударственным эмитентом;
- платежи, осуществляемые с их помощью.
Например, с точки зрения законодательства России, ДС не признаются законными платежными средствами, поскольку в статье 75-й Конституции РФ сказано, что единственной легальной финансовой единицей в стране является RUR. Выпуск других платежных средств запрещен. Аналогичная норма дублируется в статье 27 ФЗ «О Центробанке РФ».
Денежные суррогаты: классификация и особенности
В современной науке ДС классифицируются по типу эмитента – организации, занимающейся их выпуском.
Заменители валюты могут выпускать:
- государственные, региональные органы (гособлигации, гособязательства, марки);
- предприятия (авторские денежные знаки, долговые переводы, талоны);
- банки (банковские векселя, сертификаты);
- частные лица (криптовалюты, расписки, денежные единицы, векселя).
ДС используются в безденежной торговле:
- при бартере (обмене определенными услугами и товарами);
- в качестве взаимозачета;
- при обмене задолженностями.
Особенностью заменителя денег является формирование долга в процессе его выпуска, который должен быть покрыт легальным средством оплаты. При взаимодействии с ним экономические агенты обязаны наблюдать за финансовым положением производителя заменителя для понимания степени вероятности обмена последнего на реальные денежные знаки. В конечном счете большинство пользователей денежных суррогатов стремится обменять их на реальные деньги.
В частном экономическом секторе предлагают финансовые заменители в основном лица, обладающие низкой платежеспособностью.
Спрос на заменители базируется на отсутствии финансовых инвестиций и реальных средств у поставщиков услуг, и продавцов товаров, желанием повысить интерес к сотрудничеству со стороны потребителей за счет широкого ассортимента платежных систем.
Часто ДС применяются в периоды финансовых катаклизмов в сферах сельского хозяйства, строительства и производства.
Наименее часто используются в сфере недвижимости, связи и мелкой торговли. Правда, с ростом популярности электронных валют в последнее время мелкая торговля и компании, предоставляющие услуги связи, все чаще работают с электронными денежными знаками.
Разновидностями заменителей денег служат:
- сигареты в местах лишения свободы;
- фишки в казино;
- подарочные сертификаты;
- купоны на скидку.
Биткоин – популярный финансовый суррогат современности
Одним из самых популярных ДС современности является криптовалюта, в частности, Bitcoin.
Это криптовалюта была создана в 2009 году человеком или группой лиц под псевдонимом Сатоши Накамото. В России и странах СНГ криптовалюта появилась в начале 2010-х годов. Это одна из наиболее дорогостоящих криптовалют в мире. В июне 2019 года ее цена превысила восемь с половиной тысяч долларов США (за монету).
BTC существуют в виде цифровых записей, состоящих из непрерывной цепочки блоков – блокчейн. Блокчейны хранятся на разных компьютерах, являющихся участниками единой системы на равных правах.
В системе указаны адреса отправителей и получателей криптовалюты, но строго засекречена информация о владельцах адресов, что делает Bitcoin привлекательным инструментом для инвестиций в связи с анонимностью и высокой степенью безопасности.
У криптовалюты BTC нет единого эмитента. Создавать валюту может каждый человек. Этот процесс называется майнингом.
Майнинг осуществляется при помощи специальных мощных видеокарт, которые добывают валюту, решая определенные задачи.
Общее количество потенциальной добычи для всех эмитентов предопределено заранее и строго контролируется, что позволяет поддерживать стоимость биткоина на определенном уровне.
При майнинге количество полученных биткоинов приплюсовывается к общему числу комиссий, состоящих из транзакций нового блока. Итоговый профит получает майнер, последним добавивший блок в общую базу транзакций.
Сегодня биткоины прочно входят в жизнь обычных людей и закрепляются в ней наравне с другими электронными деньгами. При помощи Bitcoin во многих странах уже можно приобрести товары и услуги в обычном магазине и в интернете.
В связи с высоким курсом некоторые люди рассматривают битикоины как инструмент для инвестиций, но, с экономической точки зрения, это все тот же суррогат, являющийся альтернативным платежным средством.
Политика различных стран в отношении биткоинов сильно разнится. Например, в Германии в 2018 году был отменен налог на отток капитала при оплате товаров биткоинами.
В России к BTC относятся с осторожностью. Несмотря на заявление президента Владимира Путина о том, что не нужно городить барьеров в отношении криптовалют, в 2017 году было возбуждено уголовное дело против трех граждан РФ, обменявших биткоины на сумму больше полумиллиона рублей.